手続：任意整理
性別：男性
年代：６０代
借金額：９３０万円

１　依頼者の状況

依頼者は、債権者８社から合計９３０万円の借金がありました。
毎月の返済額は、８社合わせて１６万９０００円でした。
なお、後述するとおり、本件では債権者８社のうち５社を対象とする任意整理を行いましたが、５社からの借金の合計額は８５０万円、５社に対する毎月の返済額は合計１５万４０００円でした。

２　当事務所の対応と結果

依頼者は、不動産を含むいくつかの資産をお持ちでしたので、自己破産を選択するとこれらの資産を失うリスクがありました。
一方で、毎月の安定的な収入があったため、任意整理によって返済額を圧縮することで、問題なく返済できる見通しでした。
特に、借金額に比較して毎月の返済額が大きい５社については、任意整理を行うメリットが大きいと判断できました。

そこで、当事務所の弁護士は、このような任意整理の概要と見通しを説明し、５社の任意整理をご依頼いただくことになりました。

ご依頼後、当事務所の弁護士は、直ちに債権者５社に対して受任通知を送付し、依頼者に対する直接の請求や督促を停止させました。
その後、債権者５社から借金額に関する資料を収集し、返済条件について交渉を行った結果、将来利息をカットした上で分割払いする条件での和解を成立させました。

これにより、月々の返済額が、５社合計１５万４０００円から合計１３万５０００円となり、任意整理前と比較して、１万９０００円引き下げることができました。

３　所感（解決のポイント）

債務整理では、借金の総額や資産状況等によって、適切な手段が異なってきます。
適切な手段については、弁護士が詳細に事情をお聞きした上で判断できます。

今回の事案は、自己破産を回避しつつ、任意整理が必要な債権者を選別することで、依頼者にとってベストな結果になったと思います。

解決事例の一部をご紹介させて頂きます

No 解決事例
1 ５０代の男性が自己破産をし、借金の原因の一つにギャンブルがあるものの免責を許可され、１３４７万円の借金が免除された事例
2 ４０代の男性が民事再生（個人再生）をし、借金の総額と月々の返済額を大幅に減額した事例
3 ２０代の男性が任意整理をし、月々の返済額を半減させた事例
4 ３０代の男性が完済済みの金融業者２社から合計１８０万円の過払い金を取り戻した事例
5 ５０代の男性が自己破産をし、４０８万円の借金が免除されたうえ、自由財産の拡張の手続によって、３２万円の現金を手元に残した事例
6 ４０代の男性が民事再生（個人再生）をし、ローンで購入した住宅を維持したまま借金の総額と月々の返済額を大幅に減額した事例
7 ３０代の個人事業主（飲食業）が自己破産をし、６６３万円の借金が免除された事例
8 建設業を営む会社と代表者等が自己破産をした事例（借金総額１億６０００万円）
9 元金と遅延損害金を合わせて１３０万円の請求の裁判を起こされた６０代の男性が、消滅時効の援用をし、返済の義務を免れた事例
10 ５０代の男性が、合計１００万円の返済が残っていた金融業者２社から、合計８３５万円の過払い金を取り戻した事例
11 設備工事・販売業を営む会社が自己破産をした事例（借金総額６７００万円）
12 貸金業者２社に合計５０万円の借金があった３０代の男性が、消滅時効の援用によって返済の義務を免れるとともに、信用情報における事故情報の抹消等を実現した事例
13 ３０代の男性が、いったんは任意整理をしたものの、予期せぬ減収が生じて返済が困難となったことから、民事再生（個人再生）を申し立てて、返済総額と月々の返済額を大幅に減額した事例
14 ３０代の男性が、民事再生（個人再生）を申し立てて、返済総額と月々の返済額を大幅に減額した事例
15 ３０代の男性が、以前に行った任意整理による返済の継続が困難になったところ、住宅資金特別条項付個人再生の利用により、ローン返済中の住宅を維持したまま、無理なく返済できる再生計画の認可を得た事例
16 ５０代の男性が自己破産をし、特定の債権者に対する弁済（偏頗弁済）の事実があったものの同時廃止事件となり、免責を許可されて８３２８万円の借金が免除された事例
17 債権者から預金口座の差押えを受けた７０代の男性が、差押範囲変更の申立てをするとともに、債権者に対して消滅時効の援用をしたことで、差押えが取り下げられて、２６０万円の返済の義務を免れた事例
18 卸売業を営む会社と代表者が自己破産をした事例（借金総額６３００万円）
19 ４０代の個人事業主（大工）が自己破産し、２０５１万円の借金が免除された事例
20 ５０代の女性が任意整理をし、月々の返済額を約６万３０００円減少（約１３万８０００円→約７万５０００円）させた事例
21 飲食業を営む会社と代表者が自己破産をした事例（借金総額４０００万円）
22 ３０代の男性が民事再生（個人再生）をし、ローンで購入した住宅を維持したまま借金の総額と月々の返済額を大幅に減額した事例
23 ４０代の女性が、過払い金返還請求をし、金融業者３社から、合計４３５万円の過払い金を取り戻した事例
24 ３０代の男性が自己破産をし、妻に対する高額の慰謝料・財産分与の支払を免除された事例
25 ５０代の男性が住宅資金特別条項付個人再生をし、ローン返済中の住宅を手元に残したまま、住宅ローン以外の総額約６００万円の借金を５分の１に減額し、返済の負担を大幅に軽減した事例
26 運送業を営む会社と代表者らが自己破産をした事例（借金総額４１３０万円）
27 ４０代の男性が自己破産をし、借金の原因の一つにギャンブルがあるものの免責を許可され、将来の退職金を全額確保しつつ、１２３７万円の借金が免除された事例
28 会社の代表取締役であった８０代の男性が自己破産をし、自由財産の拡張により９９万円の財産を手元に残しながら、１億９２５０万円の連帯保証債務の免除を受けた事例
29 貸金業者３社に合計２００万円の借金があった３０代の男性が、消滅時効の援用によって返済の義務を免れた事例
30 ５０代の男性が自己破産により１１６７万円の借金を免除され、自由財産拡張の手続により８２万円の現金・預貯金・保険を手元に残した事案
31 ５０代の男性が自己破産をし、借金の原因の一つに浪費があったものの、免責を許可されて２４００万円の借金が免除された事例
32 ５０代の男性が自己破産をし、２回目の自己破産で、借金の原因がギャンブルによる浪費であったものの免責を許可され、７３０万円の借金が免除された事例
33 ３０代の男性が住宅資金特別条項付個人再生をし、住宅ローン支払中の自宅を手元に残したまま、住宅ローン以外の合計約１３５０万円の借金を５分の１に圧縮し、返済負担を大きく軽減した事例
34 ４０代の男性が任意整理をし、月々の返済額を約６万１０００円（約１０万９０００円→４万８０００円）減少させた事例
35 ４０代の男性が自己破産をし、借金の原因の１つが仮想通貨取引やＦＸ取引だったものの、免責を許可されて１７９０万円の借金が免除された事例
36 製造業を営む会社と代表者が自己破産をした事例（借金総額４５０万円）
37 ４０代の男性が民事再生（個人再生）をし、借金の総額と月々の返済額を大幅に減額した事例
38 ４０代の女性が任意整理をし、月々の返済額を５万７０００円から２万８４００円に減少させた（月額２万８６００円の引き下げに成功した）事例
39 ５０代の男性が民事再生（個人再生）をし、借金の総額と月々の返済額を大幅に減額した事例
40 ４０代の男性が民事再生（個人再生）により、借金の総額を約４００万円から約１００万円に減額するとともに、月々の返済額を従前の２分の１以下に軽減することに成功した事例
41 ６０代の男性が自己破産をし、免責を許可されて５６０万円の借金が免除されるとともに、結果的に自宅不動産を手元に残すことができた事例
42 夫５０代・妻５０代の夫婦が自己破産をし、夫約３５００万円・妻約６００万円の借金の免除を受けた事例
43 ３０代の男性が、借金の原因の一部にＦＸ利用があったものの、破産手続きに積極的に協力することによって免責を許可され、３０００万円の借金が免除された事例（借金総額３０００万円）
44 土木工事業・建設工事業等を営む会社が自己破産をし、代表者は連帯保証債務等の負債がなかったため自己破産を免れ、自宅等の個人財産を手元に残すことができた事例（借金総額１７５０万円）
45 ２０代の女性が、自己破産により１０００万円の借金を免除された事例（借金総額１０００万円）
46 ３０代の男性が自己破産をし、借金の原因にパチンコ・ＦＸ取引があったものの、免責を許可されて１５０８万円の借金が免除された事例
47 他の法律事務所で一度辞任された４０代の女性が、当事務所で自己破産をし、３２３万円の債務が免除された事例
48 ６０代の男性が民事再生（個人再生）をし、ローンで購入した住宅を手放すことなく借金の総額と月々の返済額を大幅に減額した事例
49 ４０代の男性が民事再生（個人再生）をし、借金の総額と月々の返済額を、余裕をもって返済できる額まで大幅に減額した事例
50 ６０代の男性が民事再生（個人再生）をし、両親から相続した自宅を手放すことなく、借金の総額と月々の返済額を減額した事例
51 借金の原因にギャンブルのある５０代の男性が自己破産をし、６７４万円の債務が免除された事例
52 ３０代の男性が民事再生（個人再生）をし、ローンで購入した住宅を手放すことなく、借金の総額及び毎月の返済額を大幅に減額した事例
53 他の法律事務所で一度辞任された６０代の男性が、当事務所で自己破産をし、４７６万円の債務が免除された事例
54 ６０代の男性が自己破産をし、約１５００万円の借金が免責されたほか、亡父名義の不動産を手元に残すことができた事例
55 ３０代の男性が自己破産をし、不倫慰謝料を含む合計約４４０万円の債務の免除を受けた事例
56 ４０代の男性が自己破産をし、親との連帯債務（住宅ローン）を含む合計約９００万円の借金の免除を受けた事例
57 夫婦が個人再生をし、住宅ローン支払中の自宅を保持したまま、借金を約５分の１へ圧縮することに成功した事例
58 借金の原因にギャンブルがある６０代の男性が自己破産し、約７００万円の債務が免除された事例
59 ５０代の男性が、他事務所に依頼して任意整理をしたものの減収により支払が困難になったところ、当事務所に依頼して自己破産をすることにより３８５万円の借金の免責を受けた事例
60 ２０代の男性が自己破産をし、５６６万円の借金が免除された事例
61 ３０代の夫婦が自己破産をし、合計約８１０万円の借金が免除された事例
62 ４０代の男性が自己破産をし、借金の原因に競馬・ＦＸ取引があったものの、免責を許可されて５７０万円の借金が免除された事例
63 自動車販売を営む会社と代表者らが自己破産をした事例（借金総額１億１０５０万円）
64 ５０代の個人事業主（音楽サービス業）の女性が自己破産をし、７６３万円の借金が免除された事例
65 アパレル（衣類販売）を営む会社と代表者が自己破産をした事例（借金総額１３５０万円）
66 元個人事業主（飲食業）の３０代男性が自己破産をし、５６８万円の借金が免除された事例
67 ６０代の男性が、任意整理により、月々の返済額を１５万４０００円から１３万５０００円に減少させた（月々１万９０００円の引き下げに成功した）事例